根据IDC调研显示，2017年全球企业在数字化转型技术方面的投入高达1.2 万亿美元。以中国为例，麦肯锡的研究显示，到2025年，数字化转型所带来的新应用将为中国带来22%的GDP增长。

　　数字化战略正在促使企业重新思考运营模式，并以“客户为中心”的思维逐步改进。值得提出的是，企业应该采取以“数字化客户体验”为核心的理念，采用“设计思维”和“设计归零”的思维考量，在与科技的共同作用下，实现颠覆性的数字化转型。
　　同样，在金融界，随着金融业务的不断发展，业务复杂性和系统复杂性都在不断加剧，金融系统既需要更合理的架构来实现业务创新，也需要在更加严格的监管下提升业务质量。科技的改进使金融的覆盖面发生变化，也带来金融模式的创新。于此同时，用户习惯会因技术革新发生主动或被动的改变，这些都会改变金融的形态。
　　更为重要的是，银行业在注重科技金融创新的同时，还要重视外部的监管与新制度的约束。可以说，金融科技与监管科技的应用，是在金融信息化过程中必须同时考虑的两个关键问题。在这样的背景下，银行业的数字化转型中，如何满足以上需求，成为业界讨论的重点。
　　对此，普元信息CTO焦烈焱指出，实现金融科技对业务的扩展，促进消费的场景化升级，同时兼顾监管与合规的要求，保障金融科技健康发展，实现商业银行数字化转型的终极目标，需要具备“统一、双核、多维”功能的金融数字化生态技术平台的有效支撑。
　　他进一步解释：“统一”也可以理解为“一体化”，这是银行业数字化转型的终级目标。这一目标的实现，首先从建设统一的数字化企业技术平台着手。以分布式架构、微服务、敏捷开发、持续交付等技术能力支撑互联网金融核心系统的基本要求；以云计算、人工智能以及大数据技术丰富金融监管手段。甄别、防范和化解跨地域、跨业态的穿透性金融风险，需要统一的技术平台本身成为跨越银行企业、监管机构、合作伙伴与用户的生态平台的基础设施。
　　银行业务架构的变革，对IT架构提出了新的要求。既要支撑相对传统的核心业务系统的安全可靠运行；也要支撑以云计算为基础、以数据切分为特征的分布式架构，满足业务快速创新的需要，具备扩展性、低成本、降低运行风险等方面的特征。这就是上面提到的“双核”。
　　而“多维”则比较容易理解，指的是建设客户体验平台、生态合作平台、人工智能平台、数据服务平台、工程效率平台等，纵向挖掘业务价值潜力、横向开创业务蓝海，在全渠道业务模式下以金融科技打造综合竞争力。这也是不少银行业用户在数字化改革中关注的焦点。
　　金融科技的本质是以技术手段对金融业务流程与模式的再造，是金融企业业务创新发展的科技化表征，其目标是客户体验的不断改善与提升。具体来说，就是建设客户体验平台实现泛渠道支持，让不同渠道发挥其自身的优势，支撑金融行业在消费者的生活方式日益数字化的当下，以合适时间、合适地点、合适方式为客户带来一致的体验。例如：微信小程序中浏览产品、下单——自助服务终端进行支付——微信服务号进行状态跟踪处理等。
　　“互联网+”时代给金融企业带来了更具挑战的竞争环境与全新的商业机会——新的生态合作模式。一方面互联网金融企业以创新业态推动着金融脱媒的进程；另一方面也推动了金融企业本身应用的深化与提升。
　　当然，企业数字化转型并不是创新技术的堆叠，对于技术的评估与筛选，选择有效技术形成有效应用，本身也是转型成功与否的要素之一。《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》中指出，要“研究区块链、人工智能等热点新技术应用，实现新技术对金融业务创新有力支撑和持续驱动。”采用人工智能和机器学习技术，建设人工智能平台，能够加快实现金融信息化从规则化向智能化的变革，在加速金融企业数字化转型中起到至关重要的作用。
　　数据服务平台的核心目标是数字价值的实现和运用。广义讲，数字化的本质特征就是消费行为、业务流程的数字化，监管政策、规定和合规性的“机器可读”。是金融数字化转型过程中，监管体制、监管机制数字化的基础，政策、规定和合规性的数字化，让文字变为 “可编程”的数字语言。其核心原理是数据自服务与智能感知，自助化找到数据、自动化提供数据、规范化使用数据、可视化治理数据，并实现支持数据驱动应用建设的目标，从而帮助建立监控机构与被监管机构之间的智能感知。
　　金融科技的每一次应用与变革，无一不带来服务渠道的变迁、技术手段的冲击、与客户行为模式改变。以架构分布和体验聚合，形成分布式应用的对立与统一，能够减轻以至消除软件研发中的需求定义不清、沟通协调不畅等浪费现象，这将有助于应对金融科技的挑战，也是工程效率平台存在的意义所在。
　　业务转向数字化是众多行业的普遍事实。我们谈论过很多关于数字化转型的话题，也采访过很多相关案例。每一家经历转型的企业都有着各自希望达成的目标，因此成功与否没有唯一的判断标准。但众多案例却给了企业更多可供借鉴、学习的机会。平台对于金融行业的数字化转型有着十分直观的价值，构建面向其业务特点和行业要求的平台能够实现功能聚合，进一步促进企业能力开放，提升行业实现数字化的转型效率。